人身保险产品审批和备案管理办法
中国保险监督管理委员会
人身保险产品审批和备案管理办法
中国保监会2004第6号令
《人身保险产品审批和备案管理办法》已经2004年6月29日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2004年7月1日起施行。
主 席 吴定富
二○○四年六月三十日
人身保险产品审批和备案管理办法
第一章 总则
第一条 为了规范对人身保险公司开发产品的审批和备案管理，根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称产品，是指在中华人民共和国境内经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务的人身保险公司（以下简称保险公司）开发设计的人身保险产品。
第三条 保险公司应当依据法律、行政法规和中国保监会的有关规定开发产品，并对产品承担相应的责任。
第四条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的产品进行审批和备案管理。
第五条 中国保监会依法对保险公司的产品进行日常监管。
第二章 审批和备案范围
第六条 保险公司的下列产品应当申报中国保监会审批：
（一） 中国保监会认定的关系社会公众利益的产品；
（二） 依法实行强制保险的产品；
（三） 中国保监会认定的新开发的人寿保险产品。
第七条 本办法第六条规定以外的其他产品应当报送中国保监会备案。
第八条 中国保监会依法设定产品审批的范围，并可结合实际予以调整。
第九条 保险公司变更已经中国保监会审批或者备案的产品，应当重新申报审批或者备案。
第三章 审批和备案材料
第十条 保险公司应当按照本办法规定向中国保监会提交审批或者备案的申请材料，并对申请材料实质内容的真实性和完整性负责。
第十一条 保险公司申报产品审批应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《人身保险产品审批申请表》；
（二）《人身保险产品审批报送材料清单表》；
（三）产品审批申请的说明材料，应当详细列明产品的主要特点以及申请审批的原因；
（四）保险条款；
（五）产品费率表；
（六）对有现金价值的产品，须提交包含现金价值表（示例）的书面材料以及包含各个年龄现金价值全表的电子文档；
（七）本公司精算责任人签署的产品精算报告；
（八）本公司精算责任人声明书；
（九）本公司法律责任人声明书；
（十）产品可行性报告；
（十一）销售管理办法，其中应当包括产品销售渠道、销售区域管理办法等内容；
（十二）财务管理办法；
（十三）业务管理办法；
（十四）信息披露管理制度；
（十五）产品说明书文稿；
（十六）包含所有报送材料电子文档的光盘或者磁盘；
（十七）中国保监会规定的其他材料。
第十二条 保险公司申报分红产品审批的，除了提交第十一条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）红利计算和分配办法；
（二）收入分配和费用分摊原则。
第十三条 保险公司报送产品备案应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《人身保险产品备案报送材料清单表》；
（二）保险条款；
（三）产品费率表；
（四）对有现金价值的产品，须提交包含现金价值表(示例)的书面材料以及包含各个年龄现金价值全表的电子文档；
（五）本公司精算责任人签署的产品精算报告；
（六）本公司精算责任人声明书；
（七）本公司法律责任人声明书；
（八）对有产品说明书的产品，提交产品说明书文稿；
（九）包含所有报送材料电子文档的光盘或者磁盘；
（十）中国保监会规定的其他材料。
第十四条 保险公司报送分红产品备案的，除了提交第十三条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）红利计算和分配办法；
（五）收入分配和费用分摊原则。
第十五条 保险公司报送万能、投连产品备案的，除了提交第十三条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）产品可行性报告；
（二）销售管理办法，其中应当包括产品销售渠道、销售区域管理办法等内容；
（三）财务管理办法；
（四）业务管理办法；
（五）信息披露管理制度。
第十六条 产品精算报告包括以下内容：
（一） 数据来源和定价假设选择；
（二） 费率计算报告，应当包含定价方法和精算公式，精算责任人须论证并阐述费率的合理性；
（三） 对符合中国保监会有关规定可以浮动费率的产品，应当提交费率浮动管理办法；
（四） 对有现金价值的产品，应当提交现金价值计算方法；
（五） 准备金计算方法；
（六） 产品的主要风险及相应管理意见；
（七） 对有利益演示的产品，应当提交演示内容计算方法；
（八） 精算责任人需要特别说明的内容；
（九） 中国保监会规定的其他内容。
第十七条 保险公司提交的下列材料与该公司已经中国保监会审批或者备案的同类产品的对应材料完全一致的，保险公司可以免交该材料，但应当在材料清单表中加以注明：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）分红产品的红利计算和分配办法；
（五）分红产品的收入分配和费用分摊原则。
第四章 审批和备案程序
第十八条 保险公司申报产品审批或者备案的，应当由其总公司向中国保监会提出。
第十九条 对于应当经审批的产品，保险公司应当在产品销售前将审批申请材料提交中国保监会，经中国保监会批准后方可销售。
第二十条 中国保监会收到保险公司提交的产品审批申请材料后，应当向保险公司出具收文回执。
第二十一条 中国保监会对保险公司申报的产品审批申请，应当根据下列情况分别作出处理：
（一）产品属于备案范围的，中国保监会书面告知保险公司重新报送备案。
（二）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部内容。
（三）产品申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正申请材料的，中国保监会受理该申请，并向保险公司出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第二十二条 中国保监会应当自受理产品审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会负责人批准，审批期限可以延长10日。中国保监会应当将延长期限的理由告知保险公司。
决定批准的，中国保监会应当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布；决定不予批准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第二十三条 中国保监会可以对审批产品进行专家评审，并将专家评审所需时间书面告知保险公司。
中国保监会对涉及社会公共利益的产品可以组织听证，并根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定予以实施。
专家评审时间和听证时间不在本办法第二十二条规定的审批期限内计算。
第二十四条 保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，撤回产品审批申请的，应当向中国保监会提交书面申请，中国保监会应当及时终止对产品审批申请的审查，并将产品审批申请材料退回保险公司。
第二十五条 保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，对申报产品进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。
保险公司撤回产品审批申请的，产品审批期限自中国保监会收到修改后的审批申请材料之日起重新计算。
第二十六条 保险公司对于未获批准的产品，可以在修改后重新向中国保监会申报审批。
第二十七条 对于备案产品，保险公司应当在不迟于产品销售后7日内将备案材料报送中国保监会。
第二十八条 中国保监会收到备案材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）备案材料不齐全的，中国保监会通知保险公司在10日内补正全部备案材料；
（二）备案材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会将备案材料存档，并向保险公司出具收文回执。
第五章 精算责任人和法律责任人
第二十九条 保险公司应当指定一名精算责任人和一名法律责任人，分别对产品精算和法律事务负责。
保险公司应当向精算责任人和法律责任人提供其承担工作职责必需的信息，并充分尊重精算责任人和法律责任人的专业意见。
第三十条 保险公司指定精算责任人应当经中国保监会核准。未经核准的，中国保监会不接受其出具的精算责任人声明书和经其签署的其他相关报告。
第三十一条 保险公司指定的精算责任人应当符合以下条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有中国精算师资格；
（三）具有三年以上精算从业经验；
（四）未受过刑事处罚；
（五）在执业中没有故意欺骗行为。
特殊情况下，中国保监会可以核准具有其他精算师资格的人员担任精算责任人。
第三十二条 精算责任人负责签署精算报告并出具精算责任人声明书，并对产品承担如下责任：
（一）产品精算报告内容完备；
（二）产品精算报告符合条款表述；
（三）产品精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定；
（四）对有利益演示的产品，利益测算方法符合一般精算原理和中国保监会有关规定；
（五）计算结果准确；
（六）中国保监会规定的其他产品精算方面的责任。
第三十三条 保险公司指定法律责任人应当经中国保监会核准。未经核准的，中国保监会不接受其出具的法律责任人声明书和经其签署的其他相关报告。
第三十四条 保险公司指定的法律责任人应当符合以下条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有法律专业本科以上学历或者具有中国律师资格证书或者法律职业资格证书；
（三）具有三年以上国内保险或者法律从业经验；
（四）未受过刑事处罚；
（五）在执业中没有故意欺骗行为。
第三十五条 法律责任人负责出具法律责任人声明书，并对产品承担如下责任：
（一）保险条款符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；
（二）保险条款不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；
（三）保险合同要素完备，条款文字准确；
（四）对有产品说明书的产品，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；
（五）中国保监会认定的其他产品法律方面的责任。
第三十六条 保险公司申报精算责任人和法律责任人资格的，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《精算责任人资格审核申请表》或者《法律责任人资格审核申请表》；
（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；
（三）学历证明和专业资格证明复印件；
（四）从业经历证明；
（五）中国保监会规定的其他材料。
第三十七条 中国保监会收到精算责任人或者法律责任人的资格申请材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部申请材料；
（二）申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会受理申请并出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第三十八条 中国保监会自受理申请之日起20日内作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第三十九条 保险公司指定新的精算责任人或者法律责任人的，应当向中国保监会重新申报。
第六章 法律责任
第四十条 保险公司未按规定报送产品审批或者备案的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品，并根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚。
第四十一条 保险公司将按照规定须经审批的产品报送备案的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品；情节严重的，由中国保监会根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚。
第四十二条 保险公司申报产品审批时隐瞒有关情况、提供虚假材料或者拒绝提供有关产品的真实材料的，由中国保监会依照有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚；产品已经销售的，中国保监会可以责令保险公司停止销售。
第四十三条 保险公司的备案产品有下列情形之一的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品，并根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚：
（一）违反法律、行政法规或者中国保监会的禁止性规定；
（二）违反国家有关财政金融政策；
（三）损害社会公共利益；
（四）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
（五）条款设计或者厘定费率、预定利率不当，可能危及保险公司偿付能力；
（六）中国保监会基于审慎监管原则认定的其他事由。
第四十四条 精算责任人违反本办法第三十二条规定的，由中国保监会根据有关法律、行政法规进行处罚。
精算责任人三次违反本办法第三十二条规定，且第一次违规行为和第三次违规行为发生时间间隔不足两年的，中国保监会自发现其第三次违规行为之日起两年内不再接受其出具的精算责任人声明书和其签署的精算报告。
第四十五条 法律责任人违反本办法第三十五条规定的，由中国保监会根据有关法律、行政法规进行处罚。
法律责任人三次违反本办法第三十五条规定，且第一次违规行为和第三次违规行为发生时间间隔不足两年的，中国保监会自发现其第三次违规行为之日起两年内不再接受其出具的法律责任人声明书。
第七章 附则
第四十六条 本办法施行前中国保监会颁布的规定与本办法不符的，以本办法为准。
第四十七条 本办法施行前已经审批或者备案的产品可以继续使用。
保险公司变更前款规定产品的，应当按照本办法重新申报审批或者备案。
第四十八条 本办法施行前已经中国保监会审查认可的精算责任人资格和法律责任人资格继续有效。
第四十九条 本办法规定的期限以工作日计算，不含法定节假日。
第五十条 本办法由中国保监会负责解释。
第五十一条 本办法自2004年7月1日起施行。
附件：
1、人身保险产品审批申请表；2、人身保险产品审批报送材料清单表；3、人身保险产品备案报送材料清单表；4、精算责任人资格审核申请表；5、法律责任人资格审核申请表；6、精算责任人声明书；7、法律责任人声明书。(用Word打开)
广州市生活饮用水二次供水管理和卫生监督规定
广东省广州市政府
广州市生活饮用水二次供水管理和卫生监督规定
广州市政府
第一章 总 则
第一条 为加强本市生活饮用水二次供水设施及保洁的管理，预防生活饮用水污染，保证二次供水水质符合国家《生活饮用水卫生标准》，保障人民身体健康，结合本市的实际情况，制定本规定。
第二条 本规定所称的生活饮用水二次供水（以下简称二次供水）是指市政自来水通过各种设施间接供给用户使用的生活饮用水。
本规定所称的二次供水设施是指间接用水所设置的高、中、低位储水池、管道、阀门、水泵机组等设施。
第三条 凡在本市市区范围内对二次供水设施进行设计、建造、维修、保洁和使用本市市政自来水的单位和个人，适用本规定。
第四条 广州市公用事业局是本市二次供水管理的行政主管部门，负责对本市二次供水的管理。
广州市卫生局是本市二次供水卫生监督行政主管部门，负责对二次供水的卫生行政监督。
本市的房管、规划、消防、工商、物价、劳动等部门及街道办事处应按各自职责范围，协同做好二次供水的管理和卫生监督工作。
第二章 设施管理
第五条 凡建设二次供水设施，除应办理报建申请和用水申请外，必须把二次供水设施的设计图纸和有关资料（建筑物的位置、标高、用水量等）送市公用事业局审核，经批准后方可施工安装。
第六条 二次供水设施的设计和建造，应符合国家的建筑规范，便于防护和清洗保洁，并应就符合下列要求：
（一）水池容积及水管管径满足用水要求；
（二）水池壁坚实牢固、光洁、不渗漏，水池池盖密封性能好，透气孔有防止坟虫、异物进入池内的装置；
（三）生活饮用水与消防用水的水管布置合理，不存死水区；
（四）建筑材料、管材阀门符合卫生和质量要求；
（五）水泵机组运转正常。
第七条 二次供水设施的施工、管道安装、机电安装必须由具有相应资质的单位承担。
第八条 二次供水设施竣工后，经市公用事业局验收合格并发给合格证书，方可向市自来水公司办理装表供水手续。
第九条 任何单位和个人不得擅自改动、拆除、损坏和侵占二次供水设施。
第三章 保洁管理
第十条 楼宇和建筑物二次供水设施的日常管理由所有权单位负责；已有管理部门的，由管理部门负责；已出售给住户的，由住户共同负责。
第十一条 二次供水设施的储水池应每年清洗一次以上，如发现水质已受污染应及时清洗消毒。
二次供水设施各管理单位应制订保洁制度，并保持二次供水设施周围环境的清洁。
第十二条 二次供水设施的保洁，一般应由专业队伍清洗，并可签订保洁合同。
第十三条 经营二次供水保洁的专业单位，应有固定的营业场所，有固定的清洗消毒人员，有健全的组织和财务制度，并具备一定的专业知识和卫生知识的技术人员。
第十四条 经营二次供水保洁的专业单位按下列程序办理开业手续：
（一）向卫生部门办理《卫生许可证》、清洗消毒人员《健康合格证》；
（二）持上级主管部门同意开办的证明和前项证件，向市公用事业局提出申请；
（三）凭市公用事业局核发的《保洁许可证》和《上岗证》向工商行政管理部门申领营业执照。
第十五条 《卫生许可证》、《保洁许可证》、《上岗证》每年年审一次，清洗消毒人员每年应进行一次健康检查。
第十六条 从事经营二次供水保洁专业单位，应做好下列工作：
（一）建立用户的二次供水设施资料档案，并把每次清洗保洁、维护的工作记录归档，做好跟踪服务；
（二）每次清洗消毒及改造维护完毕，须将水样送市公用事业局检验。卫生防疫部门对水质实行卫生监督。
（三）接到已签订保洁合同的用户的二次供水水质受污染或二次供水设施有故障的报告，必须在二十四小时内派人处理。
（四）对已签订保洁合同的用户的二次供水设施的水泵机组、管道阀门、电器开关进行经常性的维护保养，保证其工作运转处于良好的状态。
第十七条 本规定颁布前已从事二次供水保洁经营的单位，应在本规定实施之日起六十天内，到市卫生局、公用事业局补办有关领证手续。
第十八条 二次供水保洁消毒、水质检验应按物价部门核定的收费价格收费。
二次供水设施的管道、阀门、水泵机组、电器开关须进行维修更换的，工料费按有关定额规定收取。
保洁费、工料费，由受益单位或受益户负责。水质送检费由送检单位负责。
第四章 卫生监督
第十九条 凡患有病毒性肝炎、活动期肺结核、痢疾、伤寒、传染性和渗出性皮肤病以及有碍饮水卫生疾病的人员，不得从事二次供水设施的清洗消毒工作。
第二十条 二次供水设施清洗消毒所使用的清洁用具、清洗剂、除垢剂、消毒剂等必须是卫生防疫机构检验合格的产品，以防止饮用水的二次污染。
第二十一条 二次供水设施工应使用经卫生防疫机构检验合格、符合卫生要求的原材料、涂料等。
第二十二条 二次供水水质受到污染时，管理单位应采取控制措施，并及时报告卫生部门和供水部门妥善处理。
第五章 罚 则
第二十三条 违反本规定，有下列行为之一的，由市公用事业局责令其限期改正，并可处以一千元至二千元罚款：
（一）违反本规定第五条，未经审批进行安装二次供水设施的；
（二）违反本规定第六条，二次供水设施的设计、建造不符合国家建筑规范的；
（三）违反本规定第九条，擅自改动、拆除、损坏、侵占二次供水设施的；
（四）违反本规定第十四条，经营二次供水保洁的单位不办理《保洁许可证》，录用无《上岗证》的人员。
第二十四条 违反本规定第十一条，使水质受严重污染的，由市公用事业局责令其限期改正，逾期不改正的，供水部门可暂停供水。
第二十五条 违反本规定第十六条第二项，从事二次供水保洁经营单位不按规定送检水样的，市公用事业局除责令其补送检测水样外，可处以五十元至一百元的罚款。
第二十六条 违反本规定，有下列行为之一的，由市卫生局责令其限期改正，并可处以五百元至二千元的罚款：
（一）违反本规定第十四条，二次供水保洁经营单位不办理《卫生许可证》，录用无《健康合格证》的人员；
（二）违反本规定第二十条、第二十三条，二次供水保洁经营单位使用不符合卫生要求的药剂和原材料的。
第二十七条 违反本规定第十八条，不按规定收取保洁费的，由物价部门按有关规定处理。
第二十八条 被处罚的单位和个人不服处理决定的，可依照《行政复议条例》和《中华人民共和国行政诉讼法》，向有管辖权的行政机关或人民法院提起复议或诉讼。逾期不申请复议，不起诉，又不执行处罚决定的，由处罚机关申请人民法院强制执行。
第六章 附 则
第二十九条 本规定，市人民政府授权市政府法制局负责解释。
第三十条 本规定自一九九二年九月一日起施行。
1992年8月19日
